Người dân cần cảnh giác với lời chào mời gửi tiền lãi suất cao, nên đến tận quầy giao dịch cho chắc chắn. Ảnh: Đức Thanh
Mồi nhử lãi suất tiết kiệm 9,8%/năm
Chị Thu Phương (Hà Nội) cho biết, mới đây, khi tham gia một hội nhóm về gửi tiết kiệm lãi suất cao trên mạng xã hội và nhờ tư vấn về nơi gửi tiền lãi suất cao cho khoản tiền gửi 1 tỷ đồng, chị nhận được rất nhiều lời mời chào lãi suất cao.
Trong các lời chào mời, một người tự xưng là nhân viên của Eximbank cho biết, đang còn 2 suất ưu đãi lãi suất với khách hàng gửi tiết kiệm. Các suất ưu đãi này không triển khai rộng rãi, số lượng có hạn và chỉ còn 1 ngày nữa là hết hạn. Theo đó, khi gửi tiền tiết kiệm từ 1 tỷ đồng trở lên, khách hàng sẽ được mở tài khoản Platinum (nếu là khách hàng mới) hoặc nâng cấp gói tài khoản lên “combo Platinum” (nếu đã có tài khoản) và được hưởng lãi suất tiết kiệm 9,8%/năm.
Để tạo niềm tin, đối tượng sử dụng mail “edigi.edigi@vn_eximbank.com” để gửi thư kèm link cho chị, yêu cầu đăng ký thông tin cá nhân vào link để được mở mới/nâng cấp tài khoản. Khi khách hàng thắc mắc vì địa chỉ link “hơi lạ” (link dịch vụ ngân hàng số của Eximbank chính xác phải là: https://edigi.eximbank.com.vn) thì đối tượng cho biết, đây là link ưu đãi nội bộ. Sau đó, đối tượng liên tục giục chị Phương phải đăng ký ngay vì thời gian ưu đãi lãi suất đã sắp hết.
Tuy nhiên, sau khi gọi lên tổng đài, chị Phương được khẳng định ngân hàng không có chương trình ưu đãi lãi suất nội bộ nào lên tới 9,8%. Nhân viên ngân hàng cũng khuyến cáo chị Phương không đăng nhập thông tin vào link, nếu không sẽ bị mất tiền.
Tương tự, chị Thanh Hòa (Hà Nội) cũng cho biết, mới đây, chị được người mạo danh cán bộ Ngân hàng Nam A Bank tiếp cận, chào lãi suất tiết kiệm 9,8% và sẽ hỗ trợ gửi online. Theo đó, đối tượng hướng dẫn chị Hòa tải app Nam A Bank - Open Banking từ App Store trên điện thoại và nhập mã ưu đãi của nhân viên là sẽ được cộng lãi suất cao. Thấy hướng dẫn không có gì bất thường, chị Hòa yên tâm tải app.
Tuy nhiên, khi thực hiện gửi tiền để gửi tiết kiệm, chị lại được “nhân viên” này gửi cho một mã QR và bảo quét để lấy mã ưu đãi. Khi chị Hòa yêu cầu cung cấp mã ưu đãi bằng dãy chữ và số chứ không phải mã QR, đối tượng cung cấp cho chị một dãy ký tự “ma”, không sử dụng được và cho hay, dãy số đang lỗi, phải quét mã QR thì mới có hiệu lực. Nghi ngờ lừa đảo, chị Hòa lập tức chặn đối tượng.
Các ngân hàng thương mại khuyến cáo, người dân đừng ham gửi tiền lãi suất cao bất thường. Người cao tuổi nên gửi tiền ở quầy và xin mã ưu đãi tại quầy. Còn với người trẻ, khi gửi tiền online cần tìm hiểu kỹ chương trình của từng ngân hàng, kiểm tra kỹ để sử dụng đúng ứng dụng ngân hàng, mã ưu đãi, tuyệt đối không quét mã dưới mọi hình thức khi mở sổ tiết kiệm, không đăng nhập các đường link lạ.
Đại diện Ngân hàng Vietcombank cho hay, hiện có tình trạng các đối tượng lừa đảo thường lợi dụng tâm lý muốn hưởng lãi suất cao của người dân trong bối cảnh thị trường có nhiều biến động để tiếp cận khách hàng. Sau khi tạo được lòng tin, kẻ gian sẽ dụ dỗ người dùng chuyển tiền vào tài khoản cá nhân, truy cập vào đường link giả mạo hoặc cung cấp thông tin bảo mật như mật khẩu, mã OTP, số tài khoản ngân hàng.
Trong khi đó, ABBank cũng cảnh báo, thời gian gần đây nở rộ thủ đoạn lừa đảo gửi tiết kiệm lãi suất cao trên mạng xã hội. Tội phạm công nghệ cao mạo danh nhân viên ngân hàng, chỉnh sửa giấy tờ giả tạo vẻ chuyên nghiệp, sử dụng các nền tảng như Facebook, Zalo, Telegram để dụ dỗ những người nhẹ dạ cả tin nộp tiền vào các "gói tiết kiệm" giả mạo với cam kết lợi nhuận khổng lồ. Thậm chí, mức lãi suất được các đối tượng này quảng cáo lên tới 18-20%/năm, lãi suất cao gấp 2-3 lần so với gửi tiết kiệm ngân hàng chính thống, kèm theo các lời quảng cáo hấp dẫn như "không rủi ro", "rút gốc linh hoạt bất kỳ lúc nào".
Thông thường, ban đầu kẻ gian sẽ trả lãi đúng hạn với số tiền nhỏ để nạn nhân tin tưởng và nộp thêm số tiền lớn hơn. Sau khi đủ số tiền nhắm đến, chúng ngừng liên lạc và biến mất cùng toàn bộ tài sản của nạn nhân. Do đó, ngân hàng khuyến cáo người dân cảnh giác với các lời mời lãi suất cao bất thường.
Đừng để lòng tham dẫn lối
Sau khi tạm hạ nhiệt vào tháng 5, lãi suất huy động trên thị trường lại nóng trở lại. Theo đó, rất nhiều ngân hàng áp dụng lãi suất tiền gửi trực tuyến ở mức 8,8-9,3%/năm, kỳ hạn 6-12 tháng với đối tượng ưu đãi.
Ngay cả nhóm ngân hàng quốc doanh cũng có động thái tăng sức cạnh tranh khi đưa lãi suất tiền gửi kỳ hạn 6 tháng lên tới 8%/năm. Diễn biến này phản ánh nhu cầu huy động vốn ngày càng lớn của hệ thống ngân hàng, do huy động vốn đang thấp hơn so với tốc độ tăng trưởng tín dụng 2% và xu hướng này dự báo còn kéo dài. Khoảng cách ngày càng nới rộng giữa tín dụng và huy động khiến nhiều ngân hàng phải tăng giá vốn để đảm bảo thanh khoản và đáp ứng nhu cầu giải ngân.
Ông Trần Ngọc Báu, Nhà sáng lập, kiêm Giám đốc điều hành Công ty Dữ liệu Kinh tế Tài chính WiGroup cho rằng, lãi suất nền đang bị "đóng đinh" ở mức hiện nay, khó có thể giảm thêm.
Dù lãi suất chưa thể hạ nhiệt, song các chuyên gia cho rằng, với một loạt giải pháp hỗ trợ thanh khoản gần đây của Chính phủ, lãi suất sẽ khó tăng thêm nữa và người gửi tiền cần phải tỉnh táo, thận trọng trước các lời mời chào lãi suất khủng.
Công an Hà Nội mới đây đã khuyến cáo người dân đặc biệt cẩn trọng với thủ đoạn lừa đảo lãi suất cao. Theo đó, các đối tượng thường đưa ra quảng cáo về các “gói tiết kiệm ưu đãi đặc biệt”, “suất gửi nội bộ”, “chương trình khách hàng VIP giới hạn”, “đầu tư lợi nhuận cao” với mức lãi suất hấp dẫn, vượt xa mặt bằng lãi suất huy động của các tổ chức tín dụng.
Một số trường hợp còn giả danh nhân viên ngân hàng, chuyên viên tư vấn tài chính liên hệ trực tiếp với khách hàng để giới thiệu các chương trình gửi tiết kiệm có lãi suất từ 15%, 18%, thậm chí 20%/năm, kèm theo cam kết sinh lời cao, rút tiền linh hoạt và bảo đảm an toàn tuyệt đối.
Sau khi tạo được lòng tin, các đối tượng yêu cầu người dân chuyển tiền vào tài khoản cá nhân hoặc tài khoản không thuộc tổ chức tín dụng; đồng thời hướng dẫn truy cập các đường link giả mạo, cài đặt ứng dụng không rõ nguồn gốc hoặc cung cấp thông tin bảo mật như tên đăng nhập, mật khẩu ngân hàng điện tử, mã OTP, mã xác thực giao dịch và thông tin thẻ ngân hàng. Khi có được các thông tin này, các đối tượng nhanh chóng chiếm quyền kiểm soát tài khoản và thực hiện hành vi chiếm đoạt tiền của nạn nhân.
Bên cạnh đó, các đối tượng còn in ấn hoặc phát tán tờ rơi, ấn phẩm quảng cáo giả mạo có chứa mã QR. Khi người dân quét mã, điện thoại sẽ được dẫn đến các website giả mạo hoặc hiển thị số điện thoại của đối tượng lừa đảo. Chúng tiếp tục giả danh nhân viên ngân hàng để hướng dẫn khách hàng cung cấp thông tin cá nhân, thực hiện các thao tác theo yêu cầu nhằm đánh cắp dữ liệu và chiếm đoạt tài sản.
“Người dân cần đặc biệt cảnh giác trước những lời mời chào gửi tiết kiệm, đầu tư hoặc góp vốn với mức lợi nhuận, lãi suất cao bất thường, vì các ưu đãi đặc biệt với mức sinh lời vượt xa mặt bằng chung đều tiềm ẩn nguy cơ lừa đảo”, Công an Hà Nội nhắc nhở.
Người dân chỉ nên thực hiện giao dịch gửi tiết kiệm thông qua ứng dụng ngân hàng chính thức, website chính thức, hoặc trực tiếp tại các điểm giao dịch hợp pháp của tổ chức tín dụng. Trước khi đăng nhập hoặc thực hiện giao dịch trực tuyến, cần kiểm tra kỹ tên miền website, địa chỉ truy cập và nguồn gốc ứng dụng.
Tuyệt đối không cung cấp mật khẩu, mã OTP, mã PIN, thông tin thẻ ngân hàng cho bất kỳ cá nhân nào dưới mọi hình thức; không chuyển tiền theo hướng dẫn từ các tài khoản mạng xã hội hoặc các cuộc gọi tự xưng là nhân viên ngân hàng khi chưa xác minh chính xác thông tin.
