Theo dõi và phân loại chi tiêu theo từng nhóm mục đích
Giải pháp nền tảng nhất của tài chính cá nhân chủ động là biết rõ tiền đang đi đâu. Các ứng dụng ngân hàng số và ví điện tử hiện nay thường tích hợp tính năng phân loại giao dịch tự động - giúp người dùng nhìn được bức tranh chi tiêu theo từng nhóm: ăn uống, di chuyển, hóa đơn cố định, mua sắm - mà không cần ghi chép thủ công.
Tự động hóa tiết kiệm và quỹ dự phòng
Nhiều ứng dụng tài chính hiện hỗ trợ tính năng trích chuyển tự động một khoản cố định vào tài khoản tiết kiệm hoặc quỹ dự phòng theo lịch định kỳ.
Đây là giải pháp giải quyết trực tiếp một hành vi phổ biến: con người thường có xu hướng tiêu hết những gì còn lại thay vì tiết kiệm trước. Khi đã thiết lập tự động, người dùng không còn phải nhớ hay nhắc nhở bản thân - tiết kiệm diễn ra đều đặn dù bận rộn đến đâu.
 |
| Các tính năng theo dõi chi tiêu tự động và tự động hóa tiết kiệm là nền tảng giúp người dùng chủ động hơn trong quản lý dòng tiền cá nhân. |
Tiếp cận tín dụng tiêu dùng hợp pháp khi phát sinh nhu cầu tài chính đột xuất
Một phần thường bị bỏ qua trong chiến lược tài chính cá nhân là: nếu quỹ dự phòng chưa đủ, người dùng sẽ xử lý thế nào? Đây là giải pháp cần được chuẩn bị trước, không phải tìm kiếm khi tình huống đã xảy ra.
Theo quy định pháp luật hiện hành, hoạt động cho vay được cung cấp bởi tổ chức tín dụng được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp phép. Các sản phẩm tín dụng tiêu dùng hiện nay thường vận hành theo mô hình: ứng dụng đóng vai trò nền tảng công nghệ và dịch vụ trung gian thanh toán, còn khoản vay được trực tiếp cung cấp bởi tổ chức tín dụng được cấp phép.
Người dùng quan tâm có thể tham khảo thêm về app vay tiền nhanh chỉ cần CCCD - bao gồm các tiêu chí nhận biết nền tảng uy tín trước khi đăng ký bất kỳ khoản vay nào.
Vay nhanh trên ứng dụng MoMo - Một giải pháp tích hợp
Một trong những sản phẩm tín dụng tiêu dùng tích hợp trong hệ sinh thái thanh toán số tại Việt Nam là Vay Nhanh - do các tổ chức tín dụng được phép cung cấp qua ứng dụng MoMo, gồm Công ty Tài Chính Tổng hợp Cổ phần Điện lực (EVF), Công ty Tài chính tín dụng tiêu dùng TNHH MB Shinsei (MCredit), Công ty Tài chính Tổng hợp Cổ phần Tín Việt (VietCredit) và Ngân hàng TNHH MTV Việt Nam Hiện Đại (MBV). Ứng dụng MoMo cung cấp nền tảng công nghệ và dịch vụ trung gian thanh toán cho các tổ chức này.
Người dùng MoMo trong độ tuổi 18–50 đã hoàn thành xác thực giấy tờ tùy thân có thể tìm hiểu thêm về sản phẩm vay nhanh trực tiếp trên ứng dụng. Khách hàng mới đủ điều kiện có thể được hưởng ưu đãi 0% lãi suất tháng đầu với gói vay lên đến 3 triệu đồng.
 |
| Toàn bộ điều khoản về lãi suất, kỳ hạn và tổng số tiền phải hoàn trả cần được hiển thị đầy đủ trước khi người dùng xác nhận hợp đồng điện tử. |
Tích hợp các giải pháp vào một chiến lược tổng thể
Mỗi giải pháp trên giải quyết một bài toán cụ thể: heo dõi chi tiêu, xây dựng tiết kiệm, và tiếp cận tín dụng hợp pháp khi cần.
Với bất kỳ sản phẩm vay tiêu dùng nào, hai nguyên tắc cần giữ: mục đích vay phải nằm trong phạm vi tiêu dùng cá nhân thiết thực như học phí, viện phí, mua sắm đồ dùng gia đình hay sửa chữa nhà ở - không dành cho các mục đích khác ngoài tiêu dùng cá nhân; và tổng khoản trả nợ hàng tháng, bao gồm tất cả các khoản vay đang có, không nên vượt quá 30% thu nhập để duy trì cân bằng tài chính.
Công nghệ đang giúp các giải pháp tài chính cá nhân trở nên dễ tiếp cận hơn, điều quan trọng là sử dụng đúng mục đích từng công cụ.
