DongA Bank: Tăng trưởng bền vững quan trọng hơn lợi nhuận ngắn hạn

Trích lập dự phòng làm thay đổi kết quả kinh doanh

Tín dụng toàn ngành ngân hàng trong năm qua chỉ tăng 12,5%, nhưng tỷ lệ nợ xấu vẫn ở mức cao, theo Ngân hàng Nhà nước (NHNN), khoảng 5,66% vào cuối năm 2013. Đó là chưa tính đến 39.000 tỷ đồng nợ xấu của các ngân hàng đã được bán cho VAMC và nợ cơ cấu khoảng 340.000 tỷ đồng trong 2013 vẫn là bài toán khó cho ngành ngân hàng trong thời gian tới. Trong khi đó, tình trạng thừa vốn tăng lên và mức độ cạnh tranh trong hoạt động cho vay ngày càng gay gắt khiến biên độ lãi suất giảm so với năm 2012, ảnh hưởng đến lợi nhuận. Dự báo, tình hình này sẽ kéo dài sang năm 2014 và một số ngân hàng tiếp tục chịu lỗ từ việc tất toán trạng thái vàng theo quy định của NHNN.

Theo thống kê, 11 tháng đầu năm 2013, toàn hệ thống có 17% TCTD lỗ, trong hơn 100 đơn vị có lãi thì có đến 50% có lợi nhuận giảm một nửa so với năm 2012. Tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE) toàn hệ thống ngân hàng năm 2013 là 5,18%, giảm so với mức 6,31% năm 2012; tỷ suất lợi nhuận trên tổng tài sản (ROA) giảm từ 0,62% xuống 0,49%.

Trước bối cảnh chung của thị trường, doanh nghiệp vay vốn gặp nhiều khó khăn trong kinh doanh nên DongA Bank đã phải trích lập dự phòng rủi ro tín dụng 558,8 tỷ đồng trong năm qua, ảnh hưởng đáng kể đến lợi nhuận. Cụ thể, tổng lợi nhuận chưa trích lập dự phòng rủi ro tín dụng trong năm 2013 là trên 989 tỷ đồng (đã trừ trích dự phòng đầu tư dài hạn 40 tỷ đồng), nhưng lợi nhuận trước thuế sau trích lập dự phòng chỉ còn hơn 430 tỷ đồng, bằng 43% kế hoạch và giảm 44% so với năm 2012.

Tuy nhiên, việc tăng trích quỹ dự phòng cao sẽ giúp hoạt động của DongA Bank an toàn hơn. Tính đến cuối năm 2013, tổng quỹ dự phòng rủi ro tín dụng đã trích chưa sử dụng của Ngân hàng là trên 931 tỷ đồng.

Ngoài ra, trong năm qua, DongA Bank thực hiện tái cơ cấu danh mục đầu tư dài hạn, thoái vốn đối với danh mục đầu tư không hiệu quả, nhằm lành mạnh hóa tình hình tài chính nên khoản lỗ 180 tỷ đồng từ hoạt động này cũng ảnh hưởng đến kết quả lợi nhuận.

Bên cạnh đó, chênh lệch lãi suất đầu vào và đầu ra giảm mạnh khiến thu nhập từ lãi của DongA Bank trong năm 2013 giảm 266 tỷ đồng (-10,7%) so với năm 2012. Mặc dù vậy, đây cũng là một điểm tích cực khi đưa tỷ lệ cho vay trên huy động vốn thị trường một giảm từ 92% trong năm 2012 về 81% trong năm 2013, đảm bảo an toàn cho Ngân hàng.

Tăng trưởng bền vững quan trọng hơn lợi nhuận ngắn hạn

Năm 2014 được dự báo tiếp tục là một năm có nhiều thách thức với nền kinh tế nói chung và hoạt động ngành ngân hàng nói riêng. Vì thế, DongA Bank kiên trì mục tiêu đổi mới và phát triển; tiếp tục triển khai phương án tái cơ cấu ngân hàng đến năm 2015 theo đề án đã được Ngân hàng Nhà nước phê duyệt; đổi mới hệ thống quản trị ngân hàng phù hợp với thông lệ, chuẩn mực quốc tế; xây dựng dự thảo quản trị rủi ro thanh khoản, dự thảo kế hoạch ứng phó khủng hoảng thanh khoản, hoạt động.

Liên quan đến hoạt động tín dụng, DongA Bank sẽ tập trung triển khai các sản phẩm tín dụng nông nghiệp, nông thôn, cho vay khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ, tích cực tham gia các chương trình cho vay bình ổn giá và chương trình kết nối với doanh nghiệp của Ngân hàng Nhà nước. Đồng thời, tiếp tục xây dựng, hoàn thiện mô hình thẩm định, xét duyệt và quản lý rủi ro tín dụng tập trung, đảm bảo hiệu quả về quản lý rủi ro.

Đặc biệt, đối với xử lý nợ, DongA Bank triển khai đồng bộ các giải pháp hạn chế gia tăng nợ xấu, đẩy mạnh xử lý nợ xấu thông qua các biện pháp như: bán nợ xấu cho VAMC, xử lý tài sản đảm bảo, cơ cấu lại nợ cũng như xử lý nợ xấu bằng nguồn dự phòng rủi ro, cho dù phải hy sinh lợi nhuận ngắn hạn. Các khoản dự phòng sẽ được hoàn nhập, nếu thu hồi được nợ.

Chỉ tiêu lợi nhuận trước thuế DongA Bank đưa ra cho năm nay là 500 tỷ đồng; huy động vốn tăng 20%; dư nợ cho vay tăng 12%; nợ xấu được kiểm soát ở mức dưới 3%.

Cũng trong kế hoạch hành động năm nay, DongA Bank sẽ tăng vốn điều lệ lên 6.000 tỷ đồng để nâng cao sức mạnh tài chính, năng lực cạnh tranh… Hiện DongA Bank có lợi thế về mảng thẻ thông minh DongA Bank. Vì thế, Ngân hàng sẽ dễ dàng hơn trong việc triển khai các gói sản phẩm phù hợp các cho khách hàng, nhằm tăng nguồn thu nhập ngoài lãi suất cho vay.