Bối cảnh thị trường còn khó khăn do tác động từ các yếu tố bên ngoài tạo áp lực nợ xấu và mục tiêu tăng trưởng tín dụng năm 2026 thấp hơn năm 2025 buộc các ngân hàng phải tính toán kỹ kế hoạch kinh doanh năm nay.
Sacombank (mã chứng khoán STB) đặt mục tiêu lợi nhuận trước thuế năm 2026 đạt 8.100 tỷ đồng, tăng 6,2% so với kết quả năm 2025; tổng tài sản dự kiến tăng 10,2%, qua đó đưa quy mô tài sản vượt 1 triệu tỷ đồng; dư nợ tín dụng đạt 699.400 tỷ đồng (tăng 11,7% hoặc theo hạn mức tăng trưởng tín dụng do Ngân hàng Nhà nước giao), tổng huy động đạt 921.300 tỷ đồng (tăng 10,2%), kiểm soát tỷ lệ nợ xấu nội bảng về dưới 5%.
Đây được xem là các chỉ tiêu tăng trưởng thận trọng so với những năm trước, ưu tiên cân bằng giữa mục tiêu phát triển và đảm bảo an toàn hệ thống, đồng thời phản ánh chân thực những thách thức mà Sacombank phải đối mặt giai đoạn vừa qua.
Ông Phan Đình Tuệ - Thành viên Hội đồng quản trị Sacombank cho hay, sự thận trọng bắt nguồn từ định hướng hoạt động sắp tới, Sacombank muốn gia tăng mức độ dự phòng nhằm chủ động xử lý nợ xấu, đồng thời tạo một nền tảng tài chính vững chắc hơn trước những biến động khó lường từ thị trường. Tính đến cuối năm 2025, tỷ lệ nợ xấu tính trên cho vay khách hàng của Sacombank ở mức cao 6,41%.
LPBank (mã chứng khoán LPB) vừa công bố tài liệu họp Đại hội đồng cổ đông (ĐHCĐ) thường niên với kế hoạch kinh doanh năm 2026 tăng trưởng lợi nhuận 5% so với năm trước, đạt 14.982 tỷ đồng; tăng trưởng tín dụng 11,7% với 437.581 tỷ đồng; tổng tài sản tăng 1,6% lên 615.600 tỷ đồng.
Dù đặt mục tiêu lợi nhuận khiêm tốn, LPBank dự kiến chi trả cổ tức với tỷ lệ lên tới 30% bằng tiền mặt - mức cao nhất từ trước tới nay của ngân hàng này và cao hơn đáng kể so với mặt bằng chung của ngành. Năm ngoái, LPBank chia cổ tức bằng tiền mặt với tỷ lệ 25%, tương ứng 7.468 tỷ đồng.
Theo LPBank, 2026 là năm bản lề trong giai đoạn phát triển mới, Ngân hàng đặt mục tiêu trở thành Top 1 ngân hàng bán lẻ tại nông thôn và đô thị loại 2 trên nền tảng số, đồng thời lọt Top 5 dịch vụ ngân hàng ưu tiên tại các đô thị lớn.
Eximbank (mã chứng khoán EIB) cũng mới điều chỉnh kế hoạch lợi nhuận trước thuế năm 2026 xuống còn 1.515 tỷ đồng, giảm mạnh so với mức hơn 4.066 tỷ đồng đưa ra trước đó. Tổng lợi nhuận trước thuế của Eximbank trong năm 2025 đạt 1.511,7 tỷ đồng, mới hoàn thành hơn 29% kế hoạch năm.
Lãnh đạo Eximbank cho biết, trong năm qua, thay vì chạy theo những con số tăng trưởng nóng, Eximbank đã chủ động làm sạch bảng cân đối kế toán và tái cấu trúc toàn diện. Điểm nhấn đáng chú ý nhất trong bức tranh tài chính năm 2025 là việc mạnh tay tăng trích lập dự phòng rủi ro 1.526 tỷ đồng, tăng 57,5% so với năm 2024.
Tại VIB (mã chứng khoán VIB), lợi nhuận trước thuế năm 2025 đạt 9.105 tỷ đồng, chỉ tăng 1% so với năm 2024, ROE đạt 16,5%. Ông Đặng Khắc Vỹ - Chủ tịch Hội đồng quản trị VIB cho hay, mức tăng 1% là chủ đích của Hội đồng quản trị và Ban điều hành Ngân hàng.
Năm 2025, VIB đã tăng mạnh trích lập dự phòng rủi ro, làm sạch bảng cân đối kế toán, củng cố nền tảng vốn và quản lý rủi ro, đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ, sản phẩm, dịch vụ... Với tổng tài sản đã vượt mốc 500.000 tỷ đồng, cùng nền tảng vốn và hệ thống quản trị rủi ro được nâng cấp theo chuẩn Basel III, VIB đặt mục tiêu duy trì tốc độ tăng trưởng 20-30%/năm giai đoạn 2027-2036.
Còn Tổng giám đốc VPBank Nguyễn Đức Vinh thông tin, trong quý I vừa qua, VPBank (mã chứng khoán VPB) đã trích dự phòng khoảng 4.900 tỷ đồng. Nếu tính thu nhập trước trích lập thì vào khoảng 15.000 tỷ đồng.
Với mô hình hiện tại, Ban lãnh đạo VPBank chấp nhận việc tỷ lệ nợ xấu có thể cao hơn mặt bằng chung thị trường, nhưng về góc độ quản trị vận hành, đây là sự lựa chọn phù hợp.
Theo đó, mục tiêu lợi nhuận trước thuế hợp nhất năm 2026 của VPBank là 41.323 tỷ đồng, tăng 35% so với thực hiện năm 2025. Trong đó, ngân hàng VPBank riêng lẻ đạt 34.240 tỷ đồng, tăng 30%; FE Credit đạt 1.179 tỷ đồng (tăng 93%), VPBankS đạt 6.453 tỷ đồng (tăng 44%), Bảo hiểm OPES đạt 936 tỷ đồng (tăng 47%)...
Công ty Chứng khoán Vietcombank (VCBS) đưa ra dự báo, kết quả kinh doanh ngành ngân hàng sẽ tăng trưởng chậm lại trong năm 2026 do áp lực chi phí vốn lên biên lợi nhuận (NIM) vẫn hiện hữu, trong khi room tín dụng bị hạn chế, đặc biệt là tín dụng kinh doanh bất động sản - vốn là động lực tăng trưởng của nhiều ngân hàng.
Tốc độ tăng trưởng dự kiến giảm sút ở nhóm ngân hàng tư nhân, còn nhóm ngân hàng quốc doanh khả quan hơn nhờ lợi thế chi phí vốn cạnh tranh, cùng nền lợi nhuận thấp năm 2025.
