Năm nay nhiều ngân hàng đồng loạt tăng vốn điều lệ với quy mô lớn. Theo góc nhìn của ông, điều này sẽ tác động như thế nào đến khả năng mở rộng tín dụng và hỗ trợ nền kinh tế?
 |
Ông Phạm Như Ánh, Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB) |
Các ngân hàng tại Việt Nam hằng năm đều đặt mục tiêu tăng trưởng tín dụng khá cao, phổ biến từ 15% đến trên 20%. Do đó, việc tăng vốn chủ sở hữu và vốn điều lệ là yêu cầu tất yếu, giúp củng cố năng lực tài chính, cải thiện hệ số an toàn vốn và nâng cao khả năng chống chịu trước biến động kinh tế.
Đồng thời, việc tăng vốn cũng giúp các ngân hàng tiến gần hơn tới các chuẩn mực quốc tế như Basel III. Với MB, năm nay chúng tôi dự kiến tăng vốn điều lệ khoảng 27,5%, qua đó tạo nền tảng để hướng tới tăng trưởng tín dụng khoảng 30%, đồng thời vẫn đảm bảo các chỉ số an toàn theo quy định.
Nhiều ngân hàng lựa chọn chia cổ tức bằng cổ phiếu thay vì tiền mặt để tăng vốn. Với MB, Ngân hàng đang làm gì để đảm bảo quyền lợi cho cổ đông?
Việc tăng vốn nếu không đi kèm hiệu quả kinh doanh sẽ dễ dẫn tới pha loãng giá trị cổ phiếu. Vì vậy, trong nhiều năm qua, MB luôn tập trung duy trì các chỉ số sinh lời như ROE, ROA ở mức ổn định hoặc tăng trưởng. Cụ thể, khi vốn điều lệ tăng khoảng 27,5% trong năm nay và dự kiến khoảng 20% trong các năm tới, thì doanh thu và lợi nhuận cũng cần tăng tương ứng 15-20% để đảm bảo hiệu quả cho cổ đông.
Chúng tôi đánh giá trong 3 năm tới, MB có cơ hội tăng trưởng tín dụng từ 30-35%. Nếu tiếp tục duy trì hiệu quả hoạt động, kiểm soát chi phí và đẩy mạnh chuyển đổi số, thì lợi nhuận và giá trị mang lại cho cổ đông vẫn sẽ được đảm bảo, ngay cả khi quy mô vốn tăng mạnh.
Như vậy, làm thế nào để vừa duy trì tăng trưởng tín dụng cao, vừa kiểm soát tốt rủi ro, theo ông?
Đây là nguyên tắc cốt lõi trong hoạt động của MB cũng như toàn ngành ngân hàng. Tăng trưởng tín dụng phải đi đôi với an toàn và hiệu quả.
Sau hơn 30 năm phát triển, MB đã tích lũy được nền tảng khách hàng, dữ liệu và kinh nghiệm quản trị rủi ro đủ vững. Chúng tôi tập trung vào các phân khúc khách hàng và lĩnh vực ưu tiên theo định hướng của Ngân hàng Nhà nước, đồng thời lựa chọn các mảng có mức độ rủi ro thấp để phát triển.
Qua đó, ngân hàng vừa đảm bảo tăng trưởng dư nợ, vừa giữ vững chất lượng tài sản và an toàn trên bảng cân đối kế toán.
Được biết, MB đặt kế hoạch lợi nhuận năm 2026 tăng 15%, đạt trên 40.000 tỷ đồng. Đâu là động lực chính cho tăng trưởng doanh thu?
Năm nay, chúng tôi đặt mục tiêu tăng trưởng lợi nhuận khoảng 15%, trong khi tổng tài sản dự kiến tăng khoảng 30%. Điều này phản ánh quan điểm thận trọng, khi biên lợi nhuận có thể chịu áp lực trong bối cảnh thị trường còn nhiều thách thức. Tuy nhiên, MB có một số lợi thế quan trọng. Thứ nhất là nền tảng khách hàng lớn, dự kiến đạt khoảng 40 triệu khách hàng trong năm tới, giúp gia tăng nguồn vốn CASA và giảm chi phí huy động.
Thứ hai, chúng tôi kiểm soát rất chặt chi phí hoạt động. Tỷ lệ CIR hiện dưới 28% và mục tiêu là dưới 25%. Việc tối ưu chi phí, cùng với đẩy mạnh chuyển đổi số, sẽ giúp cải thiện hiệu quả hoạt động. Bên cạnh đó, dù lãi suất cho vay và biên lợi nhuận có thể thu hẹp để hỗ trợ nền kinh tế và khách hàng, MB vẫn đảm bảo cân đối để duy trì lợi nhuận và giá trị cho cổ đông.
Việc tăng vốn mạnh hiện nay có phải chỉ xuất phát từ nhu cầu tăng trưởng, hay còn do các yêu cầu chặt chẽ hơn về an toàn vốn?
Ngoài nhu cầu nội tại, việc tăng vốn còn gắn với yêu cầu nâng cao chuẩn mực an toàn. Luật Các tổ chức tín dụng đã có quy định về hệ số an toàn vốn, nhưng chúng tôi đang hướng tới các tiêu chuẩn cao hơn như Basel III. Cụ thể, MB đặt mục tiêu duy trì hệ số an toàn vốn khoảng 11% trong những năm tới. Vì vậy, ngân hàng phải đồng thời tăng trưởng tín dụng và tăng vốn chủ sở hữu, vốn điều lệ để đáp ứng yêu cầu này. Đây là chiến lược dài hạn nhằm đảm bảo MB phát triển bền vững, an toàn và phù hợp với thông lệ quốc tế.
