Thị trường bảo hiểm nhân thọ khu vực vừa ghi nhận một thương vụ đáng chú ý khi Manulife phát hành hợp đồng bảo hiểm cá nhân trị giá tới 300 triệu USD tại Singapore. Đây được xem là một trong những hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cá nhân có giá trị lớn nhất trên thị trường, vượt qua mức 250 triệu USD mà HSBC Life từng phát hành tại Hong Kong (Trung Quốc) vào năm 2024.
Theo Manulife Singapore, trong vòng 12 tháng qua, doanh nghiệp này đã phát hành 25 hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cá nhân với giá trị trên 50 triệu USD mỗi hợp đồng. Con số này cho thấy nhu cầu ngày càng tăng từ nhóm khách hàng có tài sản lớn đối với các giải pháp quản trị và bảo toàn tài sản dài hạn, trong đó bảo hiểm nhân thọ đang trở thành một công cụ tài chính quan trọng. Sự gia tăng nhu cầu này phần nào phản ánh bức tranh tài sản đang mở rộng tại châu Á.
Xu hướng tích hợp bảo hiểm vào cấu trúc tài sản cũng đang dần phổ biến tại nhiều thị trường châu Á. Dù quy mô còn khiêm tốn hơn, Việt Nam cũng bắt đầu xuất hiện những dấu hiệu tương tự khi tầng lớp trung lưu và thượng trung lưu gia tăng nhanh chóng trong những năm gần đây.
Cách đây vài năm, thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam từng xuất hiện thông tin về một hợp đồng có quy mô rất lớn. Theo đó, một đại lý của một công ty bảo hiểm nhân thọ thuộc nhóm dẫn đầu thị phần đã đàm phán được hợp đồng với phí bảo hiểm đóng hàng năm lên tới hơn 2 tỷ đồng. Đây được xem là một hợp đồng có mức phí bảo hiểm khá “khủng” và hiếm hoi đối với thị trường trong nước.
Theo nhiều nguồn tin, hợp đồng này thuộc dòng sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư - một loại hình sản phẩm đang ngày càng phổ biến nhờ khả năng kết hợp giữa yếu tố bảo vệ và tích lũy tài sản.
Một chuyên viên thẩm định và giải quyết quyền lợi bảo hiểm tại một doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ từng chia sẻ, hiện nay trên thị trường Việt Nam, những hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có mệnh giá bảo vệ từ 50-100 tỷ đồng cũng chỉ đếm trên đầu ngón tay. Vì vậy, những hợp đồng có giá trị hàng trăm tỷ đồng là cực kỳ hiếm.
Dù những hợp đồng mệnh giá khủng còn khá hiếm hoi nhưng thực tế trong những năm gần đây, giá trị các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam cũng đang có xu hướng tăng lên.
Cuối năm 2021, Manulife Việt Nam từng công bố đã chi trả số tiền bảo hiểm 10,2 triệu USD (tương đương hơn 238 tỷ đồng) để giải quyết quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng trong tháng 11/2021. Trong đó, có một trường hợp chi trả hơn 50 tỷ đồng cho một khách hàng cá nhân, được xem là một trong những khoản bồi thường lớn nhất của doanh nghiệp này tại thời điểm đó.
Tương tự, năm 2020, Chubb Life Việt Nam cũng hoàn tất thủ tục chi trả hơn 12 tỷ đồng quyền lợi bảo hiểm cho một khách hàng tại quận Hai Bà Trưng (Hà Nội). Trước đó hơn một thập kỷ, khi còn hoạt động dưới thương hiệu ACE Life, doanh nghiệp này cũng từng chi trả hơn 10 tỷ đồng quyền lợi bảo hiểm cho một khách hàng tại An Giang.
Theo các chuyên gia trong ngành, sự gia tăng mệnh giá hợp đồng không chỉ đến từ mức thu nhập của người dân ngày càng cao mà còn nhờ nhận thức về bảo hiểm và quản trị rủi ro tài chính đã thay đổi đáng kể. Thay vì chỉ mua một hợp đồng bảo hiểm cơ bản, nhiều khách hàng hiện nay lựa chọn kết hợp thêm các sản phẩm bổ trợ như bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, bảo hiểm tai nạn hoặc các sản phẩm liên kết đầu tư. Các dòng sản phẩm mới như bảo hiểm liên kết đầu tư hay bảo hiểm liên kết đơn vị cũng đang góp phần thúc đẩy xu hướng này.
Tuy nhiên, việc phát triển phân khúc khách hàng với những hợp đồng bảo hiểm có mệnh giá “khủng” cũng đặt ra nhiều yêu cầu khắt khe đối với doanh nghiệp bảo hiểm. Theo quy định, các hợp đồng có giá trị bảo hiểm lớn thường phải thực hiện tái bảo hiểm để phân tán rủi ro.
“Một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có tổng mệnh giá cộng dồn hàng chục tỷ đồng thường phải gửi tái bảo hiểm. Quá trình thẩm định những hợp đồng này phải tuân thủ quy trình của nhà tái bảo hiểm, nên thời gian thẩm định thường kéo dài hơn và việc chứng minh thu nhập của khách hàng cũng phức tạp hơn”, một chuyên viên thẩm định cho biết.
Theo các chuyên gia tài chính, điều này phản ánh một đặc điểm quen thuộc trong chiến lược quản trị tài sản của giới siêu giàu. Những cá nhân có khối tài sản lớn thường xây dựng các lớp phòng thủ tài chính và pháp lý nhiều tầng, nhằm đảm bảo tài sản được bảo vệ và chuyển giao hiệu quả qua nhiều thế hệ.
Trong cấu trúc đó, bảo hiểm nhân thọ đóng vai trò như một công cụ ổn định dòng tiền, bảo vệ tài sản trước rủi ro pháp lý và hỗ trợ kế hoạch thừa kế. Quan trọng hơn, hệ thống tài chính của gia đình vẫn có thể vận hành ngay cả khi người sáng lập hoặc người trụ cột không còn.
Kỷ lục hợp đồng bảo hiểm 300 triệu USD của Manulife vì thế không chỉ là một con số gây chú ý, mà còn phản ánh sự thay đổi trong cách giới giàu có tại châu Á sử dụng bảo hiểm - từ một sản phẩm bảo vệ rủi ro đơn thuần trở thành một phần trong chiến lược quản trị tài sản dài hạn.
