Từ thua lỗ kéo dài đến báo lãi nghìn tỷ đồng
Không chỉ bắt đầu có lãi trở lại, nhiều ngân hàng yếu kém còn tăng trưởng mạnh về tài sản, tín dụng và huy động vốn. Trong khi đó, các ngân hàng nhận chuyển giao cũng được mở rộng dư địa tăng trưởng tín dụng, tạo thêm động lực tăng tốc quy mô trong chu kỳ mới.
Trong nhóm ngân hàng chuyển giao bắt buộc, VCBNeo (tiền thân là CBBank) đang là trường hợp gây chú ý nhất về tốc độ phục hồi.
Theo Vietcombank, sau khi tiếp nhận và triển khai tái cơ cấu đồng bộ, VCBNeo đã ghi nhận lợi nhuận gần 2.000 tỷ đồng trong năm 2025, đánh dấu bước ngoặt lớn sau nhiều năm thua lỗ.
Ông Đỗ Việt Hùng, Thành viên Hội đồng quản trị Vietcombank cho biết, ngân hàng mẹ đã triển khai đồng bộ các giải pháp hỗ trợ về thanh khoản, tín dụng, công nghệ và quản trị rủi ro, đồng thời điều chuyển đội ngũ nhân sự chất lượng cao trực tiếp tham gia điều hành.
Không chỉ VCBNeo, các ngân hàng từng thuộc diện kiểm soát đặc biệt cũng đang ghi nhận kết quả tích cực sau tái cơ cấu.
Các ngân hàng chuyển giao bắt buộc hiện hoạt động bình thường và quá trình tái cơ cấu đang đi đúng tiến độ. Kết quả lợi nhuận tích cực cho thấy hiệu quả bước đầu của mô hình chuyển giao bắt buộc.
Sau khi được VPBank tiếp nhận theo phương án chuyển giao bắt buộc từ tháng 1/2025, Ngân hàng Thương mại TNHH một thành viên Kỷ Nguyên Thịnh Vượng (GPBank) nhanh chóng được tái cấu trúc toàn diện. Ngân hàng này được định hướng trở thành nền tảng ngân hàng số phục vụ doanh nghiệp nhỏ và vừa trong hệ sinh thái VPBank.
Kết thúc năm 2025, GPBank ghi nhận lợi nhuận trước thuế hơn 500 tỷ đồng - năm đầu tiên có lãi sau nhiều năm khó khăn. Riêng quý I/2026, Ngân hàng tiếp tục báo lãi hơn 400 tỷ đồng, gần bằng kết quả cả năm trước đó.
Theo VPBank, chỉ trong 5 tháng đầu năm 2025, GPBank ghi nhận tăng trưởng huy động khoảng 20%, trong khi tín dụng tự thân tăng 3%. Tháng 6/2025 cũng là thời điểm GPBank lần đầu có lợi nhuận dương sau thời gian dài thua lỗ.
Để hỗ trợ GPBank, VPBank đã tham gia góp vốn, đồng thời chuyển giao kinh nghiệm quản trị, công nghệ và mô hình vận hành.
Tương tự, MB cũng triển khai tái cấu trúc toàn diện tại MBV (tiền thân là OceanBank) ngay sau khi tiếp nhận. Ngân hàng mẹ đã cử khoảng 200 nhân sự sang MBV, đồng thời hỗ trợ mạnh về công nghệ, hạ tầng và xử lý tài sản.
Sau một năm tái cơ cấu, tổng tài sản MBV tăng từ khoảng 40.000 tỷ đồng lên hơn 91.500 tỷ đồng vào tháng 9/2025, tương đương tăng 129%. Dư nợ tín dụng gần gấp đôi, đạt 65.300 tỷ đồng, trong khi huy động vốn đạt hơn 58.100 tỷ đồng.
Vikki Digital Bank (tiền thân là DongA Bank) cũng đang có những chuyển biến tích cực sau khi được HDBank tiếp nhận (từ tháng 2/2025). Ngân hàng này định vị lại theo mô hình ngân hàng số và ghi nhận tăng trưởng mạnh về tài sản, huy động vốn, lượng khách hàng số, cũng như bắt đầu có lãi.
Theo ông Phạm Văn Đẩu, Chủ tịch Hội đồng thành viên Vikki Digital Bank, hiện ngân hàng số này đã có hơn 3 triệu lượt tải ứng dụng, trong đó khoảng 80% khách hàng đã mở tài khoản. Tổng số vốn huy động đến nay đạt 165.000 tỷ đồng, tăng trưởng 115.000 tỷ đồng so với thời điểm mới nhận chuyển giao là 77.000 tỷ đồng. Riêng phần huy động từ đầu năm 2026 đến nay đã tăng hơn 50.000 tỷ đồng, vượt qua room tín dụng hiện nay là 33.000 tỷ đồng.
 |
Sau khi được HDBank tiếp nhận, Viki Digital Bank được định vị lại theo mô hình ngân hàng số và ghi nhận những chuyển biến tích cực |
Cơ hội tăng tốc cho cả mẹ lẫn con
Không chỉ giúp hồi sinh các ngân hàng yếu kém, cơ chế chuyển giao bắt buộc cũng mở ra dư địa tăng trưởng đáng kể cho các ngân hàng nhận chuyển giao.
Ông Phan Như Ánh, Tổng giám đốc MB cho biết, sau khi nhận chuyển giao MBV, MB được cấp hạn mức tăng trưởng tín dụng cao hơn mặt bằng chung của toàn hệ thống.
Năm 2025, dư nợ cho vay của MB tăng gần 40%, đạt hơn 1 triệu tỷ đồng, cao gấp đôi mức tăng trưởng chung của ngành ngân hàng (19%). Năm 2026, MB tiếp tục đặt mục tiêu tăng trưởng tín dụng khoảng 30%.
Theo ông Ánh, đây là cơ hội đặc biệt để ngân hàng mở rộng quy mô và nâng cao vị thế trên thị trường.
Theo báo cáo tài chính của MB, tính đến ngày 31/3/2026, tổng tài sản hợp nhất đạt khoảng 1,61 triệu tỷ đồng, vốn chủ sở hữu đạt 149.745 tỷ đồng. Cho vay khách hàng tăng 3,4% trong quý đầu năm, đạt hơn 1,12 triệu tỷ đồng, trong khi tiền gửi khách hàng giảm nhẹ 1,7% xuống gần 906.000 tỷ đồng.
 |
Việc nhận chuyển giao bắt buộc giúp các ngân hàng như MB có thêm dư địa tăng trưởng tín dụng và cơ hội tăng tốc nhanh hơn trong giai đoạn mới |
Tại VPBank, Ngân hàng cũng đặt mục tiêu tăng trưởng mạnh trong chu kỳ 2026 - 2030 với tốc độ trung bình khoảng 25%/năm. Riêng năm 2026, VPBank đặt kế hoạch lợi nhuận trước thuế hơn 41.000 tỷ đồng, tăng khoảng 35% so với năm 2025, trong đó có đóng góp từ GPBank. Dư nợ cấp tín dụng ước đạt gần 1,3 triệu tỷ đồng, tăng 34%, tổng huy động (tiền gửi khách hàng, giấy tờ có giá) ước đạt hơn 1,03 triệu tỷ đồng, tương ứng tăng 40%.
Trong khi đó, HDBank xác định, Vikki Digital Bank sẽ là một ngân hàng số và được Ngân hàng Nhà nước cấp phép là công ty tài chính tiêu dùng, tương tự như HD Saison.
Theo giới phân tích, quá trình tái cơ cấu các ngân hàng yếu kém hiện nay có nhiều khác biệt so với giai đoạn trước. Nếu như trước đây trọng tâm chủ yếu là xử lý nợ xấu và ổn định thanh khoản, thì nay các ngân hàng nhận chuyển giao đang tái định vị mô hình kinh doanh, đẩy mạnh số hóa và tích hợp hệ sinh thái khách hàng.
Đây cũng là lý do nhiều ngân hàng sau chuyển giao nhanh chóng thay đổi nhận diện thương hiệu, cơ cấu lại mạng lưới và tập trung vào ngân hàng số.
Tuy nhiên, thách thức vẫn còn lớn. Việc xử lý triệt để tồn đọng tài sản, kiểm soát chất lượng tín dụng và xây dựng mô hình kinh doanh bền vững sẽ cần thêm thời gian.
Dù vậy, kết quả bước đầu của VCBNeo, GPBank, MBV hay Vikki Digital Bank cho thấy cơ chế chuyển giao bắt buộc đang phát huy hiệu quả tích cực hơn kỳ vọng. Sau nhiều năm là gánh nặng của hệ thống, các ngân hàng yếu kém đang dần trở lại đường đua, đồng thời tạo thêm động lực tăng trưởng cho chính các ngân hàng mẹ trong giai đoạn cạnh tranh mới của ngành tài chính - ngân hàng.
