Cố vấn tài chính tại Việt Nam: Thách thức nào với người trong cuộc?

Tuy nhiên, để trở thành cố vấn tài chính - một lĩnh vực còn mới mẻ tại Việt Nam, các chuyên gia tài chính cũng đối diện nhiều thử thách.

Trên lý thuyết, cố vấn tư vấn tài chính là người hỗ trợ và tư vấn cho những khách hàng có nhu cầu với các kế hoạch tài chính cụ thể. Ngoài ra, các cố vấn tài chính còn xử lý các vấn đề liên quan đến bảo hiểm, đầu tư, tiết kiệm, giáo dục… của khách hàng và giúp họ lập kế hoạch toàn diện về các mục tiêu trong cuộc sống.

Cố vấn tài chính phải là những người có am hiểu về các kênh đầu tư như chứng khoán, bất động sản, bảo hiểm, các chiến lực đầu tư và tiết kiệm, sau đó sử dụng kiến thức và chuyên môn để xây dựng các kế hoạch tài chính được cá nhân hóa nhằm đạt được các mục tiêu tài chính của khách hàng. Một cố vấn tài chính có thể làm việc cho các tổ chức hoặc công ty, nhưng cũng có không ít người lựa chọn làm việc độc lập.

“Để trở thành một cố vấn tài chính cá nhân chuyên nghiệp, bạn cần phải có kiến thức sâu rộng về tài chính, đầu tư, bảo hiểm, quản lý tài sản và các vấn đề liên quan đến ngành nghề và đặc thù kinh doanh. Cố vấn tài chính phải luôn cập nhật thông tin mới nhất về thị trường tài chính, các chính sách và quy định pháp lý liên quan để cung cấp lời khuyên chính xác và hiệu quả cho từng khách hàng. Điều này không phải ai cũng tự tin đáp ứng được. Chính về thế, trau dồi bản thân, phát triển lớp tài sản vô hình là điều bắt buộc”, ông Nguyễn Quý Khánh, chứng chỉ AFP, thành viên Cộng đồng cố vấn tài chính Việt Nam (VWA) chia sẻ.

Phân tích cụ thể hơn về môi trường làm việc, ông Lâm Anh Tuấn, AFP, thành viên Cộng đồng Cố vấn tài chính Việt Nam (VWA) cho biết: "Nghề cố vấn tài chính là một ngành nghề đòi hỏi kiến thức sâu rộng về tài chính và khả năng phân tích, dự đoán xu hướng thị trường. Trong thời kỳ suy thoái kinh tế, nghề này đối mặt với nhiều khó khăn và thách thức đáng kể".

Cụ thể hơn, thứ nhất, sự không ổn định của thị trường tài chính: Trong thời kỳ suy thoái kinh tế, thị trường tài chính thường trở nên bất ổn và khó đoán. Biến động lớn trong giá trị cổ phiếu, trái phiếu và các sản phẩm tài chính khác làm cho việc dự đoán và đưa ra lời khuyên trở nên khó khăn hơn. Cố vấn tài chính phải đối mặt với việc định vị lại danh mục đầu tư của khách hàng để tối ưu hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro.

Thứ hai, thiếu lòng tin và lo ngại từ phía khách hàng: Trong thời kỳ suy thoái kinh tế, người dân thường có xu hướng tiết kiệm và cẩn trọng hơn trong việc đầu tư. Sự không chắc chắn về tương lai kinh tế và tài chính làm tăng lo ngại và giảm lòng tin của khách hàng đối với cố vấn tài chính. Cố vấn phải đối mặt với việc thuyết phục khách hàng về lợi ích và giá trị của việc đầu tư trong thời điểm khó khăn này.

Chưa kể, một trong những thách thức lớn nhất đối với các cố vấn tài chính tại Việt Nam là sự thiếu nhận thức và ý thức tài chính của người dân. Đa số người dân chưa nhận thức đầy đủ về vai trò và lợi ích của việc tư vấn tài chính, và thường có những quan niệm sai lầm về đầu tư và quản lý tài sản. Cố vấn phải dành thời gian và công sức để giáo dục và tạo nhận thức cho khách hàng về tầm quan trọng của việc lập kế hoạch tài chính và đầu tư thông minh.

Đa số người dân chưa nhận thức đầy đủ về vai trò và lợi ích của việc tư vấn tài chính

Thứ ba, sự thay đổi trong thị trường và quy định: Cố vấn tài chính phải nắm vững các quy định mới nhất và đảm bảo tuân thủ đúng quy định, đồng thời phải thích nghi nhanh chóng với những thay đổi này để đảm bảo sự chuyên nghiệp và hợp pháp trong công việc.

Thứ tư, sự cạnh tranh gay gắt: Trong thời kỳ suy thoái kinh tế, nhu cầu tìm kiếm cố vấn tài chính có thể giảm đi do sự khó khăn về tài chính và đầu tư. Điều này dẫn đến sự cạnh tranh gay gắt giữa các cố vấn tài chính để thu hút và giữ chân khách hàng. Các cố vấn phải nỗ lực nâng cao chất lượng dịch vụ, xây dựng lòng tin và tạo ra giá trị đích thực cho khách hàng để tạo ra lợi thế cạnh tranh.

Thứ năm, có khả năng nắm bắt cơ hội: Mọi thách thức đều đi kèm cơ hội mới. Cố vấn tài chính thông thạo và thông minh có thể tận dụng những cơ hội này để giúp khách hàng tìm ra các lĩnh vực đầu tư tiềm năng và tạo ra lợi nhuận trong thời kỳ khó khăn. Việc nắm bắt thông tin và phân tích thị trường chính xác là yếu tố quan trọng để thành công trong nghề cố vấn tài chính.

Đồng quan điểm, ông Nguyễn Văn Thanh, AFP, thành viên Cộng đồng cố vấn tài chính Việt Nam (VWA) chia sẻ: “Để tư vấn tài chính hiệu quả, người cố vấn cần đưa ra những giải pháp phù hợp với từng khách hàng và tình huống cụ thể. Theo đó, lĩnh vực này đòi hỏi sự kiên nhẫn và kiến thức liên tục cập nhật. Thị trường tài chính luôn biến đổi, chính sách thay đổi, các cố vấn phải nắm bắt những xu hướng mới nhất để đưa ra những lời khuyên chính xác và đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Đồng thời, xây dựng lòng tin và quan hệ lâu dài với khách hàng cũng là một thách thức không nhỏ, đòi hỏi sự tận tâm và chăm chỉ trong công việc hàng ngày”,

Dù khó khăn có tồn tại trong thời kỳ suy thoái kinh tế, nghề cố vấn tài chính vẫn mang lại sự hấp dẫn và thách thức cho những người đam mê và kiên nhẫn. Sự sẵn lòng hỗ trợ khách hàng, sự tư duy sáng tạo và khả năng đọc hiểu thị trường sẽ giúp cố vấn tài chính vượt qua khó khăn và thành công trong con đường tương lai.