Giảm dần
Khảo sát sơ bộ của Báo Đầu tư Chứng khoán cho thấy, lãi suất vay mua nhà ở thương mại tại các ngân hàng đang dao động từ 5,9 - 10,5%/năm trong thời gian 6 tháng tới 2 năm đầu giải ngân, sau đó cộng thêm biên độ 2 - 3,5%/năm. So với đầu năm 2023, hiện mặt bằng lãi suất cho vay mua nhà đã giảm khoảng 2 - 2,5%/năm đối với các khoản vay mới. Một số nhà băng điều chỉnh cả lãi suất với khoản vay cũ.
Nhóm ngân hàng thương mại Nhà nước nắm cổ phần chi phối (Agribank, Vietcombank, Vietinbank và BIDV) đang áp dụng mức lãi suất cho vay mua nhà cạnh tranh hơn trong năm đầu, từ 6,5 - 8,5%/năm.
Cụ thể, Agribank áp dụng lãi suất cố định từ 7%/năm đối với các khoản vay trung hạn, dài hạn phục vụ hoạt động sản xuất - kinh doanh, cho vay phục vụ nhu cầu đời sống. Thời gian áp dụng lãi suất ưu đãi này kéo dài từ 12 - 24 tháng, áp dụng từ ngày 1/1/2024. Đồng thời, Ngân hàng cũng điều chỉnh giảm 0,5%/năm sàn lãi suất cho vay trung hạn, dài hạn đối với lĩnh vực kinh doanh bất động sản.
Trong khi đó, Vietcombank cố định lãi suất cho vay 6,7%/năm trong 18 tháng đầu tiên, hoặc 6,8%/năm trong 2 năm đầu tiên; 7,5%/năm trong 3 năm đầu tiên, hoặc 9,5%/năm trong 5 năm đầu tiên, 10,5%/năm trong 7 năm và 11%/năm trong 10 năm cho khoản vay phục vụ mục đích mua nhà đất, mua xe, đầu tư sản xuất - kinh doanh.
Hiện lãi suất cho vay mua nhà tại BIDV giảm 1%/năm, xuống chỉ còn 6,5%/năm. VietinBank áp dụng mức lãi suất cho vay mua nhà ưu đãi 6,4%/năm. Như vậy, sau 1 năm đi xuống nhanh của lãi suất huy động, lãi suất cho vay mua nhà đã giảm sâu, dù đà giảm chưa thực sự tương ứng. Hết thời gian ưu đãi, lãi suất cho vay được tính bằng lãi suất tiết kiệm 12 tháng cộng với biên độ 3,5%/năm.
Trong nhóm ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân, ACB áp dụng lãi vay mua nhà khoảng 7 - 8%/năm. Nam A Bank cũng giảm lãi suất cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay mua nhà trên dưới 2%/năm so với đầu năm 2023. OCB ưu đãi lãi suất còn 7 - 8%/năm; còn nếu không khuyến mãi, mức lãi vay vào khoảng 10%/năm.
Lãi suất cho vay mua nhà tháng 1/2024 tại VPBank được áp dụng ở mức 5,9%/năm trong thời gian đầu. HDBank áp mức lãi vay ưu đãi 6,8%/năm. MSB cho vay mua nhà lãi suất ưu đãi 6,8%/năm. Sacombank có mức lãi suất ưu đãi cho khách hàng vay mua nhà là 6,5%/năm…
Các ngân hàng nước ngoài có lãi suất cho vay mua nhà cạnh tranh hơn, như UOB, Wooribank đều áp lãi vay 6%/năm trong năm đầu tiên. Ngoài ra, tại Wooribank, người mua nhà có thể lựa chọn gói vay với lãi suất cố định 2 năm đầu là 8%/năm hoặc lãi suất cố định 3 năm đầu là 8,7%/năm. Hết thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi được tính bằng lãi suất huy động bình quân của 4 ngân hàng Big 4 cộng với biên độ 3,5%/năm. Ước tính, mức lãi suất thả nổi của ngân hàng này dao động ở mức 8,6 - 8,9%/năm.
Shinhan Việt Nam cũng giảm lãi suất cho vay mua nhà trong thời gian gần đây. Theo đó, mức lãi suất cho vay mua nhà là 5,99%/năm cho 6 tháng đầu tiên và 8%/năm cho 54 tháng tiếp theo. Đối với gói vay mua nhà cố định một năm, lãi suất cho vay ở mức 6,8%/năm trong năm đầu tiên, hoặc 7,4%/năm cho gói vay 2, 3 năm đầu cố định.
Ông Trịnh Bằng Vũ, Trưởng khối Cho vay bán lẻ Ngân hàng Shinhan Việt Nam cho rằng, việc giúp khách hàng cũng là giúp chính ngân hàng khi đồng hành cùng người vay ở mức lãi suất thấp nhất có thể.
Thậm chí, theo ông Vũ, đối với các khoản vay mới, lãi suất gần như hòa vốn để hỗ trợ khách hàng trong giai đoạn khó khăn chung này. Ngân hàng cũng luôn cập nhật, xem xét, điều chỉnh liên tục lãi suất và các điều kiện vay để đảm bảo tính cạnh tranh và duy trì ổn định năng lực bán…
Kích thích nhu cầu vay vốn
Lãi suất cho vay giảm cùng với việc các ngân hàng tung hàng loạt gói tín dụng ưu đãi, đơn giản thủ tục, áp dụng số hóa hoạt động cho vay… giúp việc tiếp cận vốn vay mua nhà của khách hàng dễ dàng hơn.
Chị Minh Nguyệt (ngụ tại quận Tân Bình, TP.HCM) cho biết, chị đang tìm hiểu thủ tục để vay vốn tín dụng mua căn hộ chung cư trên địa bàn, với mức giá tầm trên dưới 2 tỷ đồng, nhưng tài chính mới chỉ đạt phân nửa nên đang tìm hiểu lãi suất ở một số ngân hàng để nhờ hỗ trợ thêm tài chính.
Theo chị Nguyệt, mặc dù nhu cầu mua căn hộ đã có từ đầu năm 2023, song do áp lực lãi vay lúc đó còn khá cao, trên 12 - 13%/năm, thậm chí có nhà băng chào mức lãi vay cao hơn nên chị quyết định chờ thêm thời gian mới vay.
“Với mức lãi suất trên 13%/năm, việc vay vốn ngân hàng để mua nhà thật sự là thách thức. Nhưng hiện tại, lãi suất cho vay đã giảm nhiều, một số ngân hàng đưa ra nhiều chương trình ưu đãi lãi suất để kích thích nhu cầu vay vốn, nên tôi cũng mạnh dạn tìm hiểu dự án căn hộ chung cư và liên hệ ngân hàng tìm hiểu lãi suất cũng như thủ tục vay”, chị Nguyệt tâm sự.
Thực tế, nhu cầu vay mua nhà luôn có, nhất là những người có nhu cầu vay để ở. Tuy nhiên, theo một số chuyên gia tài chính, trong giai đoạn nửa đầu năm 2023, khi lãi suất cho vay lên cao, nhu cầu vay vốn tín dụng ở phân khúc này giảm đáng kể. Nay lãi suất cho vay giảm nhanh về dưới 10%/năm sẽ thúc đẩy nhu cầu này tăng trở lại.
Tổng giám đốc OCB, ông Nguyễn Đình Tùng cũng đưa ra nhận định rằng, mặt bằng lãi suất cho vay sẽ giảm dần trong năm nay nên nhu cầu vốn của khách hàng, cả với cá nhân mua nhà sẽ trở lại và thực tế tín dụng phân khúc này tại OCB đang đà tăng.
Trưởng khối Cho vay bán lẻ Ngân hàng Shinhan Việt Nam, ông Trịnh Bằng Vũ cũng kỳ vọng thị trường sẽ hồi phục dần và nhu cầu vay vốn sẽ tăng ngay từ đầu năm, khi kinh tế hồi phục, lãi suất giữ mặt bằng hiện nay và giảm thêm.
Ông Ngô Minh Sang, Giám đốc Khối khách hàng cá nhân của BVBank cho rằng, với đà giảm dần của lãi suất cho vay sẽ kích cầu vốn tín dụng cá nhân, trong đó có cho vay mua nhà, bởi nhu cầu nhà ở của khách hàng luôn có và tăng cao.
BVBank hiện áp lãi vay mua nhà chỉ từ 6,5%/năm trong 3 tháng đầu từ khi giải ngân. Chi phí đầu vào giảm theo lãi suất huy động và để kích cầu tín dụng ở phân khúc nhà ở, nhà băng này từng bước điều chỉnh lãi suất cho vay mua nhà.
Phó thống đốc thường trực Ngân hàng Nhà nước Đào Minh Tú cho biết, lãi suất huy động và lãi suất cho vay mới của các ngân hàng thương mại đã giảm khoảng hơn 2%/năm so với cuối năm 2022.
Mặt bằng lãi suất đã giảm, kể cả với lãi suất cho vay cá nhân, nhưng so với các năm trước, rõ ràng năm 2023, tín dụng khó tăng trưởng hơn, kể cả trong mùa cao điểm cuối năm. Nguyên nhân được giới phân tích tài chính cho rằng, chủ yếu do nhu cầu vay và năng lực vay vốn của khách hàng suy giảm so với trước, dẫn đến một số không đáp ứng được điều kiện vay, số khác có tâm lý trì hoãn hoặc không muốn vay vì e ngại rủi ro hoặc kỳ vọng lãi suất tiếp tục giảm trong thời gian tới.
Bước sang năm 2024, Ngân hàng Nhà nước giao ngay hạn mức tín dụng 15% cho các ngân hàng và dự báo mặt bằng lãi suất cho vay giảm thêm, triển vọng kinh tế cải thiện sẽ là điều kiện để kích thích cầu vốn, cả với tín dụng nhà ở.
Đáng chú ý, gói tín dụng 120.000 tỷ đồng cho nhà ở xã hội được áp dụng lãi suất 8,7%/năm đối với chủ đầu tư, kéo dài trong 3 năm kể từ ngày giải ngân; 8,2%/năm đối với người mua nhà, kéo dài 5 năm kể từ ngày giải ngân, định kỳ 6 tháng phía Ngân hàng Nhà nước sẽ có thông báo điều chỉnh đến các ngân hàng tham gia chương trình này.
